Проверку контрагента обычно вспоминают в двух случаях: когда деньги уже не пришли и когда налоговая задала вопрос про сделку. Хорошая новость в том, что почти всё нужное лежит в бесплатных официальных реестрах. Разберу, где смотреть и что именно.

Семь источников, которые закрывают основное

Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. База всего. Сервис ФНС отдаёт её бесплатно по ИНН. Смотрите: компания действующая или в процессе ликвидации, кто указан руководителем, какой адрес, какие виды деятельности заявлены.

«Прозрачный бизнес». Тот же ФНС, но с признаками, которых в выписке нет: отметки о недостоверности сведений, налоговая задолженность, сведения о численности. Здесь чаще всего и обнаруживается неприятное.

Картотека арбитражных дел. Судится ли компания и в качестве кого. Одно-два дела - нормально для любого работающего бизнеса. Десятки исков от разных контрагентов подряд - характерный сигнал.

Банк данных исполнительных производств ФССП. Есть ли непогашенные долги, по которым уже идёт взыскание. Если приставы работают, ваш счёт встанет в общую очередь.

Реестр дисквалифицированных лиц. Проверяется руководитель. Дисквалифицированный директор не имеет права занимать должность, и договор, который он подписал, - отдельная головная боль.

Реестр недобросовестных поставщиков ФАС. Актуально, если работаете через закупки. Попадание в реестр - готовый вывод о репутации.

Проверка адреса на массовость. Адрес, по которому зарегистрированы десятки компаний, сам по себе не преступление, но в сочетании с отметкой о недостоверности - уже картина.

Платные сервисы в основном агрегируют эти же данные в один отчёт. Это удобно и экономит время, но принципиально нового они не дают.

С чего начинать, если времени мало

Три вещи, которые смотрят первыми:

  1. Статус. Не идёт ли ликвидация, реорганизация, исключение из реестра. С компанией в процессе ликвидации нельзя работать в долг ни при каких обстоятельствах.
  2. Отметка о недостоверности сведений. Она означает, что налоговая усомнилась в адресе или руководителе и уже это зафиксировала.
  3. Полномочия подписанта. Совпадает ли человек, который подписывает договор, с руководителем из выписки.

Если все три пункта чистые - базовый риск закрыт. Если нет - дальше можно не смотреть.

Самый опасный признак

Договор подписывает не тот, кто указан в выписке, а доверенности вы не видели.

Звучит очевидно, а встречается постоянно: подписал «коммерческий директор», потому что руководитель в отпуске. Дальше возможны два сценария, и оба плохие. Либо доверенности не было, и договор оспаривается. Либо она была, но с полномочиями, которые эту сделку не покрывают.

Проверяется просто: запросить доверенность и посмотреть, что в ней написано. Действительность нотариальной доверенности проверяется в отдельном реестре.

Когда проверять

Раз в год проверять всех - бессмысленная работа. Проверка нужна в конкретные моменты:

  • перед первой сделкой с новым контрагентом;
  • перед предоплатой или отгрузкой в долг;
  • перед крупной сделкой с давним партнёром - в том числе с давним;
  • при смене реквизитов или руководителя;
  • когда контрагент внезапно перестал платить вовремя.

Последний пункт недооценивают. Задержки платежей часто идут раньше, чем в реестрах появляются формальные признаки, - но если признаки уже есть, картина складывается.

Где это перестаёт работать вручную

Одна проверка - минут двадцать по всем источникам. С пятью новыми контрагентами в месяц это нормальная рутина.

Ломается всё на объёме. Когда контрагентов десятки, проверку начинают делать выборочно - то есть не делать. А потом выясняется, что не проверили как раз того.

Вторая проблема - проверка разовая. Вы посмотрели компанию в марте, всё было чисто, а в июле там ликвидация и отметка о недостоверности. Никто не пересматривает старых контрагентов по собственной инициативе.

Оба вопроса решаются одинаково: данные из открытых реестров ФНС и других источников доступны машинно, и разовая проверка превращается в регулярную. Изменился статус, появилась отметка, выросла задолженность - приходит уведомление, а не ежемесячный ритуал, который все пропускают. Мы такие интеграции с открытыми API ФНС делали - технически это не сложнее, чем любая другая интеграция, вопрос в том, куда складывать результат.

Если у вас новые контрагенты идут потоком и проверка держится на добросовестности одного человека - напишите в Telegram @viktdo, посмотрю, что из этого можно поставить на автомат.

Чего проверка не даёт

Гарантии. Чистая выписка не означает, что заплатят. Она означает, что вы проявили осмотрительность.

Оценки платёжеспособности. Отчётность в реестрах запаздывает. Компания может быть безупречной по документам и пустой по счетам.

Замены нормального договора. Предоплата, обеспечение, порядок приёмки - это работает лучше любой проверки.

Юридического заключения. Налоговые последствия непроявления должной осмотрительности - вопрос к налоговому консультанту, а не к списку сервисов.

Разберём вашу рутину

Напишите в Telegram @viktdo - посмотрю, какие проверки и сверки у вас делаются руками и что из этого автоматизируется через открытые источники. Разбор бесплатный.

Что делаем: интеграции и чат-ботов - сбор данных из внешних источников, уведомления об изменениях, автоматическая сверка реквизитов. Рабочие примеры - в демо. Прикинуть бюджет - в калькуляторе.

BotKraft - студия чат-ботов и автоматизации: 5 лет на рынке, больше 300 проектов.